Conseil fiscal : optimiser votre fiscalité personnelle et patrimoniale
L'optimisation fiscale permet de réduire la charge fiscale de manière légale et intelligente, afin de maximiser son patrimoine et ses revenus. L'idée n'est pas d'échapper à l'impôt, mais d'utiliser les dispositifs existants pour mieux gérer ses finances.
Les principaux avantages : augmenter son pouvoir d'achat (moins d'impôts = plus de cash disponible), booster son épargne et ses investissements en utilisant l'économie d'impôt pour investir, et se constituer un patrimoine via l'immobilier locatif (LMNP, LLI, Denormandie, Malraux), préparer sa retraite via le PER, capitaliser dans un cadre fiscal avantageux via l'assurance-vie française ou luxembourgeoise, soutenir l'économie réelle avec les FCPI, FIP ou FCPR, et transmettre son patrimoine en optimisant les droits de succession.
Voici les principales solutions que je sélectionne et combine selon votre profil, votre TMI, votre horizon et vos objectifs patrimoniaux :
Les solutions
Le Plan d’Épargne Retraite (PER)
Déduction des versements de votre revenu imposable (plafond 10 % du RFR). Levier fiscal puissant pour les TMI 30 %, 41 % ou 45 %. Sortie en capital ou rente à la retraite.
Idéal pour : actifs fortement imposés, anticipation retraite, optimisation année avec revenu exceptionnel.
L'immobilier (physique ou pierre-papier)
Exonération totale d'impôt sur les gains après 5 ans (hors prélèvements sociaux). Plafond 150 000 €. Investissement en actions européennes et ETF éligibles.
Idéal pour : capitalisation long terme, exposition actions sans frottement fiscal, épargne dynamique structurée.
L'Assurance-vie
Fiscalité avantageuse après 8 ans (abattement annuel 4 600 € seul / 9 200 € en couple). Transmission optimisée jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire. Multi-supports : fonds euros, ETF, SCPI, OPCVM, private equity. Versions française et luxembourgeoise (triangle de sécurité).
Idéal pour : capitalisation, transmission, flexibilité d'allocation, mise à l'abri du patrimoine.
L'immobilier de défiscalisation
LMNP (amortissement du bien, fiscalité quasi nulle sur les loyers), LLI, Denormandie, Malraux, Monument Historique. Combinés à un crédit, ces dispositifs permettent d'investir avec effet de levier, de générer des revenus locatifs et de bénéficier d'une réduction d'impôt.
Idéal pour : TMI 30 % et plus, recherche d'effet de levier crédit, constitution de patrimoine immobilier optimisé fiscalement.
D'autres solutions existent pour réduire ses impôts et investir intelligemment Investissement en Private Equity (FCPI/FIP) avec une réduction d’impôt jusqu’à 25% des montants investis ou encore les placements dans des PME innovantes à fort potentiel.
Les donations et la transmission de patrimoine vous permettent une réduction des droits de succession en anticipant la transmission (donation tous les 15 ans) et avec un important abattement fiscal (jusqu’à 100 000 € par parent et par enfant).
Pourquoi me choisir ?
L'optimisation fiscale est un sujet technique qui exige rigueur, indépendance et vision patrimoniale globale.
Mon approche repose sur 3 piliers :
L'expertise institutionnelle d'abord, héritée de mes années en gestion de fonds (Sofidy/Tikehau Capital, Ardian, SCOR Investment Partners).
La double certification CGPC® et CFP® ensuite, les deux référentiels métier les plus exigeants en gestion de patrimoine en France, qui couvrent l'ensemble des dimensions patrimoniales dont la fiscalité au plus haut niveau.
L'indépendance enfin (ORIAS 25001269) : je vous aide à trouver les meilleures solutions parmi l'ensemble du marché, sans contrainte commerciale d'un groupe bancaire ou assurantiel.
Besoin d'une stratégie personnalisée pour réduire vos impôts et investir intelligemment ? Contactez-moi.
Le conseil fiscal s'inscrit dans une approche patrimoniale globale. Il est souvent combiné avec un bilan patrimonial, de l'épargne et placements, du crédit et financement (pour la déductibilité des intérêts d'emprunt) ou un investissement en SCPI européennes pour optimiser les revenus fonciers.
