«Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier» comme on dit ! Surtout en ce moment
⚠️ «Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier» comme on dit ️Pourquoi diversifier ses placements reste et restera encore et toujours la règle d’or de l'épargne et des investisseurs ?
ℹ️ La tempête boursière se calme sur les marchés, mais jusqu'à quand ? Il y en a toujours eu, il y en aura encore à l'avenir. Comment s'en prémunir, limiter les risques tout en optimisant votre rendement global ?
▶️ Tout comme dans l’alimentation, la diversification est l’une des règles de base pour les épargnants. Une bonne diversification d’un portefeuille est essentielle pour réduire le risque de volatilité (mesure du risque).
Aucun actif ne sur-performe tout le temps. Mais en combinant plusieurs classes d’actifs, vous lissez les performances et vous réduisez votre exposition à un seul type de risque.
↘️ Le tableau (chatgpt) (avec lien ci-dessous) synthétise le couple rendement/risque des différentes classes d'actifs entre les actions - obligations - fonds euro - high yield - structuré - immo SCPI, du plus ou moins risqué. Étant donné que nous ne savons pas de boule de cristale, il est préférable de répartir les placements et d’en mutualiser les risques selon votre horizon de temps et votre aversion au risque.
Les chiffres de rendement potentiel donnés sont basés sur des ordres de grandeur moyens observés historiquement :
- source fonds € Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) Taux 2023 moyen : ~2,5 %
- source SCPI basés sur le taux de distribution sur valeur de marché (TDVM) des SCPI de rendement. Moyenne 2023 entre 4 et 5,5 % (source : ASPIM, IEIF - Institut de l'Épargne Immobilière et Foncière)
- source actions basée sur le rendement moyen à long terme (10–15 ans) des marchés actions mondiaux (MSCI Inc. MSCI World, S&P 500) entre 6 et 10% annuellement.
Mes conseils du moment (outre bien sûr se DI-VER-SI-FIER ) :
Vous avez des liquidités à investir ? C'est peut-être le moment de s'exposer progressivement aux marchés actions avec la récente forte baisse. Ciblez-vous un % actions/obligataires et programmez un plan d'achat progressif pour l'atteindre.
Vous n'avez pas encore de SCPI ? C'est peut-être le moment d'en prendre pour vous diversifier dans la pierre qui est peu volatile, absorbe l'inflation et vous procure des revenus passifs récurrents.
En tout cas se diversifier sur plusieurs classes d'actifs est le meilleur moyen de réduire le risque tout en gardant de la performance sur le long terme, et de gagner en sérénité.
Perso en ce moment je suis content d'avoir des liquidités sur mes fonds € pour pouvoir en réallouer progressivement vers mes ETF actions. Et mes SCPI à crédit m'offrent une vraie protection de mon patrimoine global contre cette volatilité.
✅ Vous avez des projets ? Souhaitez passer à l'action ? Faites vous accompagner sur du long terme par un conseiller financier expert et aligné avec vos intérêts
Lien :
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