Comment l’IA révolutionne la gestion de patrimoine : le test grandeur nature avec l’Agent GPT
L’intelligence artificielle ne se limite plus à répondre à des questions ou à rédiger des textes. Dans le monde de la gestion de patrimoine, elle devient un véritable outil d’aide à la décision, capable de traiter des données complexes, de modéliser des scénarios et d’optimiser les choix d’investissement.
Récemment, j’ai testé le nouvel Agent GPT d’OpenAI, connecté à un environnement Excel intégré. L’objectif : réaliser un backtest complet en quelques minutes… et voir s’il pouvait rivaliser avec l’expertise d’un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) expérimenté.
Qu’est-ce qu’un backtest en gestion de patrimoine ?
Un backtest est une analyse qui utilise les données réelles du passé pour simuler les performances d’un investissement. Plutôt que de se baser sur des promesses ou des projections théoriques, on applique les rendements historiques d’un support (ETF, SCPI, fonds euro, Livret A…) à un capital investi dans le passé, pour savoir combien il vaudrait aujourd’hui.
Concrètement, j’ai simulé :
1 000 € investis en 2000 sur différents supports
Rendements réels et nets d’inflation
Sources officielles : INSEE, IEIF, MSCI/Bloomberg
Comparatif de l’évolution de 1 000 € placés en 2000 jusqu’en 2025, net d’inflation : ETF World ~5 178 €, SCPI ~4 071 €, fonds euros ~2 187 €, Livret A ~1 625 €, capital non placé ~644 €.
Ces chiffres parlent d’eux-mêmes : ✅ Les placements en actions mondiales et en immobilier papier (SCPI) ont largement surperformé l’épargne garantie. ✅ L’inflation a érodé la valeur du capital non investi.
L’IA au service de l’analyse patrimoniale
Pour obtenir ces résultats, j’ai utilisé le mode Agent ChatGPT :
Connexion à un environnement Excel intégré
Transmission de mes sources officielles (INSEE, IEIF, MSCI/Bloomberg)
Génération automatique d’un fichier Excel complet : formules, graphiques, simulations
Temps total : 6 minutes pour obtenir un tableau et des courbes prêtes à analyser
Pourquoi c’est une révolution pour les conseillers et les investisseurs ?
L’IA fait déjà partie intégrante de mon quotidien en tant que CGP indépendant :
Gain de temps sur les tâches répétitives
Précision accrue dans les calculs et simulations
Aide à la décision grâce à une vision claire et chiffrée des options
Et ce n’est que le début. Les agents autonomes permettront bientôt :
D’automatiser encore plus de scénarios
De livrer des bilans patrimoniaux et projections financières d’un niveau inégalé
De personnaliser instantanément chaque analyse en fonction du profil de l’investisseur
Mon métier : vous apporter des décisions basées sur des données fiables
Je ne vends pas du rêve. Mon rôle est de vous fournir les bons chiffres, les bons arbitrages et une vision claire pour décider sur des bases solides.
Je suis Clément Bieber :
CGP (vraiment) indépendant
Podcaster et finfluenceur à mes heures perdues
10 ans d’expérience en finance & immobilier
Ancien gérant de fonds immobiliers
Vous voulez votre backtest personnalisé ? Contactez-moi dès maintenant pour analyser votre situation et prendre les meilleures décisions d’investissement.
Découvrez aussi la vidéo complète sur YouTube : https://www.youtube.com/watch?v=uU9yyFFifVo
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