Investir avec ses émotions : le piège n°1 des marchés (et comment l’éviter)
Vous avez déjà vu ce scénario ?
- On achète quand tout monte
- On panique quand ça baisse
- On vend au pire moment
- Puis on regrette quand ça repart
Ce n’est ni un manque d’intelligence, ni un manque d’information. C’est un biais émotionnel universel.
Le cycle que tout le monde traverse (sans s’en rendre compte)
- Optimisme — “Ça repart, j’y vais”
- Emballement — “Tout le monde gagne de l’argent”
- Euphorie — Top, j’achète !
- Anxiété — “Ça devient bizarre…”
- Crainte — “Et si ça corrigeait ?”
- Panique — Je dois sortir !
- Découragement
- Capitulation — Je vends tout
- Dépression
- Espoir
- Retour à l’optimisme
Le risque maximal est en haut (euphorie) Le meilleur point d’entrée est en bas (capitulation)
Et pourtant… la majorité fait l’inverse.
Pourquoi on fait systématiquement le mauvais choix
- Peur de rater une hausse (FOMO)
- Peur de perdre (aversion à la perte)
- Besoin d’être rassuré par la foule
- Refus de voir une moins-value
On investit avec l’émotion, pas avec une stratégie.
Ce qu’on a vu récemment sur Bitcoin, les cryptos, les actions tech
Quand ça monte :
“C’est une révolution, il faut y aller”
Quand ça baisse de 40 % :
“C’est la fin, je sors”
Alors que fondamentalement, les protocoles, les entreprises, l’économie réelle n’ont pas changé en quelques semaines.
Ce qui a changé, c’est l’humeur du marché.
La seule solution rationnelle : enlever l’émotion du processus
On ne supprime pas les émotions. On supprime leur impact avec une méthode.
1) Une allocation cible définie à l’avance
Exemple :
- 60 % ETF actions
- 30 % obligations / or
- 5 % Bitcoin
- 5 % opportunités
Cette répartition ne change pas selon l’actualité.
2) Un investissement progressif (DCA)
- On investit quand ça monte
- On investit quand ça baisse
- Sans jamais chercher à “timer” le marché
3) Des arbitrages mécaniques
- Quand ça monte trop → on vend un peu
- Quand ça baisse trop → on rachète un peu
Sans émotion. Juste une règle.
4) Un cadre et un accompagnement
Le rôle d’un CGP indépendant n’est pas de prédire les marchés. Il est de vous empêcher de faire des erreurs émotionnelles coûteuses.
La différence entre 90 % des investisseurs et les 10 % disciplinés
90 % :
- Achètent en euphorie
- Vendent en panique
- Investissent selon l’actualité
10 % :
- Achètent en capitulation
- Rebalancent
- Investissent selon un plan
La vraie question
Investissez-vous selon votre ressenti… ou selon une stratégie patrimoniale définie ?
Parce que sur le long terme, ce n’est pas le marché qui ruine les investisseurs.
Ce sont leurs décisions émotionnelles.
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