La vérité sur vos futures retraites (et pourquoi c’est maintenant qu’il faut agir)
La vérité sur vos futures retraites (et pourquoi c’est maintenant qu’il faut agir)
Le Conseil d’Orientation des Retraites (COR) a publié en 2024 un constat sans appel : le taux de remplacement moyen (pension / dernier salaire) passerait de 72 % en 2022 à environ 60 % d’ici 2070. Pas de faillite du système… mais une érosion lente du niveau de vie des retraités.
Pourquoi le pouvoir d’achat des retraités va baisser
Les pensions sont indexées sur l’inflation, tandis que les salaires suivent la productivité (+0,8 % par an en moyenne). Résultat : au fil des années, l’écart se creuse, et le niveau de vie des retraités baisse mécaniquement.
Sans stratégie d’épargne, votre pouvoir d’achat à la retraite s’effritera. Le système public garantit une pension, pas votre niveau de vie.
Le levier le plus efficace aujourd’hui : le PER
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) reste la meilleure solution pour anticiper cette baisse de revenus. C’est un outil à la fois fiscalement avantageux et performant sur le long terme.
- Déduire vos versements du revenu imposable
- Capitaliser sur le long terme (fonds euros, ETF, SCPI, obligations…)
- Choisir entre une sortie en capital ou en rente
- Profiter d’une
fenêtre fiscale jusqu’au 31 décembre pour optimiser votre impôt
Exemple concret d’épargne sur 30 ans
- Avec un PER équilibré (5 % net/an) : 200 €/mois = environ 167 000 €
- Avec un PER dynamique 100 % ETF (7 % net/an) : 200 €/mois = environ 242 000 € ➡️ Soit +45 % de capital à effort identique !
Et grâce à la déduction fiscale (30 % à 45 % selon votre tranche marginale), l’effort réel d’épargne est souvent divisé par deux.
Mon accompagnement de CGP indépendant
Je vous aide à : Optimiser votre fiscalité (PER individuel, PER TNS, assurance-vie, etc.) Construire une allocation d’investissement sur mesure Sélectionner les meilleurs supports : ETF, obligations, SCPI, fonds structurés… Suivre et ajuster votre stratégie dans le temps
Objectif : transformer la contrainte fiscale en levier de performance patrimoniale.
En résumé
- Le système public assure une pension… mais pas votre niveau de vie
- Le PER est votre fonds de pension personnel
- Plus vous commencez tôt, plus l’effet capitalisation joue en votre faveur
- Et jusqu’au 31 décembre, chaque versement réduit votre impôt sur le revenu
Ressources utiles
- Guide Patrimonial 2025 gratuit
- Newsletter mensuelle pour anticiper les évolutions économiques et fiscales
- Podcasts Finance Sans Filtre sur YouTube et Spotify
Lien unique pour tout retrouver : https://linktr.ee/clement_bieber_patrimoine
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